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那天我和我的一个朋友见面,有了几个小时的谈话。他的一个想法引起了我的兴趣,这是关于如何拿抵押贷款和汽车贷款使他成为一个更好的人,一个更负责任的人。他的理论是贷款/抵押贷款更多,他觉得自己在经济上有更多的责任。这促使他更加努力工作,更频繁地上班,获得更多收入。随着谈话越来越长,我开始对他的想法感到越来越不安。在我内心的某个地方,我觉得可能他的序列错了,并不是那些债务/抵押贷款使他成为一个更好的人的,他成为一个更好,更成功的人才能负担得起贷款/抵押贷款。

如今,将债务分为好债和坏债是一种流行的想法。根据定义,良好的债务是可以赚钱的债务,为您创造更多的现金流,坏债是良好债务的对立面。累积坏账很容易,只要你不知道如何还清其他两张信用卡已经用完了信用额度,就去那里购买那辆花哨的汽车或信用卡上最新的小工具。好债务有点棘手,我读了几本关于此的书,我仍然感到困惑。这个想法似乎是你借钱,你不必投资投资工具,没有人能保证它的回报。如果该车辆的投资回报率高于您借入的资金的利息,则称为“杠杆”,否则您就是“过度利用杠杆”。

现在,我还没准备好为自己的个人财务规划承担双重风险。保存积累仍然是我现在的首要任务,高薪工作的专业发展在名单上排名第二。有时我和朋友讨论高储蓄率或高收入是否更重要,讨论总是结束双方都认为两者都很重要。由于新加坡的生活成本维持在一定水平,如果您的收入太低,您就无法获得高储蓄率。理论上,月收入为10K,A和80%的储蓄率的人与月收入为2K,B且没有储蓄的另一个人具有相同的生活方式。在这种情况下,如果B能够在不增加费用的情况下增加收入,那么他的储蓄率将在他不知情的情况下增长,而不会影响他的生活方式。

回到债务的话题,有时人们没有意识到他们购买习惯对他们退休计划的影响。以智能手机为例,一款体面的智能手机现在售价高达2000新币。假设一个典型的消费者每2年换一次电话,这意味着他每月分期付款约84新币。除非他的行为发生变化并且每两年停止追逐最新的小工具,否则这一部分是永久性的。现在让我们看看他放弃了那部智能手机的原因。为了每月生产相同的84新币,投资工具每年回收5%,他需要投资(84 x 12新币)/ 5%,这意味着得投资20160新币。

当然,我建议您还是应该购买一部好的手机,因为手机在现代生活的重要性已经非笔墨可以形容。你可以自由地花钱,因为你付出了辛苦的努力来赚钱。我只是希望在您做出影响您的每月现金流量的决定之前,您完全清楚自己在购买什么产品并且对此非常满意。